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“套路贷”骗的是谁?

发布时间:2017年8月30日 北京刑事大案要案律师  Tags: 套路贷,刑民交叉,车行义律师,

         “套路贷”入刑难,是个老大难问题,借款人深受其害,维权无门。昨日,一则“上海高院严惩套路贷犯罪17名被告获刑”的新闻,使这个问题不再是个事儿。

         “套路贷”的套路,就是出借人通过民间借贷方式,由借款人出具借款凭证,出借人将钱款通过银行或支付宝等留有资金记录的方式转账给借款人,借款人应出借人要求提现,并将其中一部分钱款还给出借人,形成借款人获得全款的假象。只要上套,这样的套路,会以“借新还旧”或“债权转让”的方式,威逼利诱,周而复始,利上滚利。最终,或借款人被逼无奈,付出巨额本息,或出借人起诉借款人,通过法院执行借款人的房产或股权等资产获取不当利益。

        从上海市高院通报的四起“套路贷”案件来看,罪名分别有非法拘禁罪、敲诈勒索罪、诈骗罪。有人产生疑问,“套路贷”中,明明借款人全程配合,何来有骗?其实这是一个简单的法律问题,涉及到特殊类型的诈骗罪,即三角诈骗。通常的诈骗行为,只有行为人和被害人,而三角诈骗,是行为人通过第三人产生错误认识,处分被害人的财物实现的。“套路贷”就是典型的“诉讼诈骗”,行为人通过提起民事诉讼为手段,提交虚假的债权凭证,作出虚假的陈述、出示虚假的证据,使法院做出有利于自己的判决,从而获得不当利益。在“诉讼诈骗”中,法官是受骗者,不是被害人,法官作为居中判决者,具有作出财产处分的权力,最终令被害人丧失财物。因此,“诉讼诈骗”具有非常强的欺骗性,使被害人推翻具有执行力的生效法律文书几乎成为了“不可能完成的任务”。

         对于诉讼诈骗,司法实务界有一个逐渐深化认识的过程。2002年9月25日,最高人民检察院政策研究室《关于伪造证据骗取法院民事裁判占有他人财物的行为如何适用法律问题的答复》指出:“以非法占有为目的,通过伪造证据骗取民事裁判欲占有他人财物的行为,所侵害的主要是人民法院正常的审判活动,可由人民法院依照民事诉讼法的有关规定作出处理,不宜以诈骗罪追究行为人的刑事责任。如果行为人伪造证据时,实施了伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的行为,构成犯罪的,应当按照刑法第二百八十条第二款的规定,以伪造公司、企业、事业单位、人民团队印章罪追究刑事责任;如果行为人有指使他人作伪证行为,构成犯罪的,应当依照刑法第三百零七条第一款的规定,以妨害作证罪追究刑事责任”。依据该《答复》,人民法院以诈骗罪追究行为人刑事责任情形几乎绝迹,而以其他犯罪追究的,又少之甚少,在社会中产生了不少问题,使得“套路贷”犯罪打击乏力,日渐猖獗,一些民企老板上了“套路贷”的当后,被逼破产、跑路甚至走上非法吸存的犯罪道路,引发了社会不稳定因素。

         刑法学者也指出该问题,张明楷教授在其著作《刑法学》中,对此问题论述道:“可以肯定的是,行为人通过伪造证据等方法提起民事诉讼欺骗法官,导致法官做出错误判决,使得他人交付财物或者处分财产,行为人非法占有他人财产或者逃避合法债务的,应当以诈骗罪论处。这是典型的三角诈骗。在这种场合,法官是受骗者但不是受害人;遭受财产损失的人虽然是受害人但不是受骗者。顺便指出的是,行为人没有提起民事诉讼,而是作为民事被告提供虚假证据欺骗法官,导致法官作出错误判决,进而非法占有他人财产或者逃避合法债务的,同样成立诈骗罪。”[1]立法机关对此问题予以了明确,2015年,《刑法修正案(九)》修订,在《刑法》307条妨害作证罪帮助毁灭、伪造证据罪】后增加一条为307条之一。

        我们来看一下 307条:

       “以捏造的事实提起民事诉讼,妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;情节严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

        单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

        有第一款行为,非法占有他人财产或者逃避合法债务,又构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪从重处罚。

         司法工作人员利用职权,与他人共同实施前三款行为的,从重处罚;同时构成其他犯罪的,依照处罚较重的规定定罪从重处罚。”

        《刑法修正案(九)》307条第3款的规定,是对司法实务当中存在的利用虚假诉讼获取非法利益行为性质究竟如何定性问题的厘清,表明了以非法占有他人财产或者逃避合法债务为目的,进行虚假诉讼的,应同时成立虚假诉讼罪与诈骗罪的想象竞合犯,择一重罪从重处罚的刑法观点。所以,“套路贷”骗的是法官,这个结论可能很多人不能理解,具有丰富司法工作经验的法官也会成为欺骗对象吗?但是,通过解释法律,大家就能理解,骗的是法官,最终利益受损的是借款人,最终一样不妨碍对诈骗分子的追究。

         最后,聊一聊如果遇上“套路贷”到哪家公安机关报案吧。《刑事诉讼法》第24条规定:刑事案件由犯罪地的人民法院管辖。如果由被告人居住地的人民法院审判更为适宜的,可以由被告人居住地的人民法院管辖。《公安机关办理刑事案件程序规定》第15条第2款规定:犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。……犯罪结果发生地,包括犯罪对象被侵害地、犯罪所得的实际取得地、藏匿地、转移地、使用地、销售地。

        如何认定“套路贷”的犯罪地?可以是“套路贷”公司的注册地、诈骗分子获得诈骗财物的所在地,转移、取得资金的银行所在地,甚至可以是受诉法院的所在地,不信,看立案通知书。

         文章来源:康烨律师公众号

         康烨律师,北京盈科(上海)律师事务所律师,盈科全国刑民交叉专委会副主任。



          注释:[1] 张明楷:《刑法学》,法律出版社2016年版,第1092页。


          




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